Inkasso Forderung Verjährung prüfen – So vermeiden Sie Fehler

Inkasso Forderung Verjährung prüfen – Wie Sie verjährte Zinsen erkennen und sich vor überhöhten Inkassokosten schützen können.

Inkasso Forderung aus 2009 – wenn alte Schulden wiederkommen

Die Geschichte beginnt, wie sie viele Schuldner kennen: Eine alte Forderung taucht plötzlich wieder auf. In unserem Beispiel geht es um eine Frau, deren Hauptforderung aus dem Jahr 2009 stammt. Ursprünglich betrug sie rund 470 €. Doch mit der Zeit – und ohne aktive Rückmeldung – wuchs der Betrag auf etwa 1300 € an. Zuständig ist das Inkassounternehmen HFG Inkasso, das sich in Verhandlungen wenig kooperativ zeigt.

Obwohl die Betroffene mehrfach um eine detaillierte Aufstellung bat, erhielt sie diese erst nach Androhung rechtlicher Schritte. Und was dann in der Forderungsliste stand, wirft Fragen auf: Zinsen von über einem Jahrzehnt, Mahnkosten, Gebühren – alles fein säuberlich aufgelistet. Aber: Ist das wirklich alles rechtens?

Diese Frage stellen sich viele Menschen, die mit alten Inkassoforderungen konfrontiert werden. Die gute Nachricht: Es gibt klare rechtliche Leitlinien, was verjährt ist – und was nicht.

Wann Zinsen bei Inkassoforderungen verjähren

Dreijährige Verjährung nach § 197 BGB

Zinsen aus titulierten Forderungen – also z. B. aus einem Vollstreckungsbescheid – unterliegen nach § 197 Abs. 2 BGB einer regelmäßigen Verjährungsfrist von drei Jahren. Entscheidend dabei ist das Jahresende: Der Lauf beginnt am 31. Dezember des Jahres, in dem die Zinsen fällig wurden.

Beispielhafte Berechnung der Zinsverjährung

Angenommen, der Titel stammt vom Mai 2009. Dann wären Zinsen aus den Jahren 2009 bis 2021 längst verjährt – es sei denn, HFG Inkasso hätte aktiv die Verjährung unterbrochen, z. B. durch Zwangsvollstreckung. Ohne solche Maßnahmen dürfen nur noch Zinsen ab dem 1. Januar 2022 geltend gemacht werden.

Was zählt zur „titulierten“ Forderung?

Unterschied zwischen Hauptforderung und Nebenforderungen

Ein Vollstreckungsbescheid sichert in der Regel nicht nur den ursprünglichen Schuldbetrag (z. B. 470 €), sondern auch Mahnkosten und bereits bis zum damaligen Zeitpunkt aufgelaufene Zinsen. Diese Summen sind „in Stein gemeißelt“ – rechtlich nicht mehr angreifbar.

Im Fall aus unserem Beispiel waren das rund 646 €. Doch alle weiteren Zinsen und Inkassokosten, die nach Titulierung auflaufen, sind neu zu bewerten – und können verjährt sein.

Wie reagiere ich auf unklare oder überhöhte Forderungen?

Forderungsaufstellung schriftlich anfordern

Sie haben das Recht, eine transparente und nachvollziehbare Aufstellung der Forderung zu erhalten. Weigert sich das Inkassobüro oder reagiert es nicht, können Sie eine Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde oder ein Anwaltsschreiben erwägen.

Einrede der Verjährung nicht vergessen

Wichtig: Verjährung wirkt nicht automatisch. Sie müssen sie ausdrücklich geltend machen – schriftlich, nachweisbar, am besten per Einschreiben mit Rückschein. Die Formulierung „Ich erhebe die Einrede der Verjährung gemäß § 214 BGB“ ist juristisch wirksam und notwendig.

Was passiert, wenn ich nur den berechtigten Betrag zahle?

Zahlung unter Vorbehalt oder zweckgebunden

Sie können den unstrittigen Teil der Forderung begleichen – also den titulierten Betrag plus Zinsen der letzten drei Jahre – und gleichzeitig erklären, dass darüber hinausgehende Beträge wegen Verjährung nicht anerkannt werden.

Eine sogenannte „Zweckbindung“ der Zahlung, etwa: „Zahlung auf titulierte Hauptforderung und Zinsen 2022–2024“ schützt Sie davor, durch Zahlung stillschweigend auch verjährte Forderungen zu bestätigen.

Anspruch auf Herausgabe des Titels

Nach vollständiger Begleichung einer titulierten Forderung haben Sie Anspruch auf Herausgabe oder Entwertung des Titels (§ 371 BGB). Das ist wichtig, damit der Titel nicht erneut verwendet werden kann.

Inkassobüros weigern sich allerdings gelegentlich oder verlangen Zusatzgebühren. Dann hilft der Gang zum Anwalt – notfalls mit Beratungshilfe.

Warum Inkassounternehmen oft mehr fordern als zulässig

Geschäft mit der Angst und Unwissenheit

Nicht alle Forderungsbestandteile sind automatisch rechtmäßig. Inkassobüros setzen oft auf hohe Pauschalen, verjährte Zinsen oder dubiose Gebühren. Das ist kein Einzelfall, sondern gängige Praxis.

Besonders tückisch: Manche Schuldner zahlen aus Angst den Gesamtbetrag – und verschenken damit oft mehrere hundert Euro. Dabei wäre es mit einer genauen Prüfung und etwas rechtlicher Unterstützung anders gelaufen.

Welche Rolle spielt ein Vollstreckungstitel?

30 Jahre Gültigkeit – aber mit Einschränkungen

Einmal erlassene Vollstreckungstitel sind 30 Jahre lang gültig (§ 197 Abs. 1 Nr. 3 BGB). Das bedeutet aber nicht, dass alle enthaltenen Forderungsbestandteile 30 Jahre durchsetzbar bleiben. Die Zinsen nach Titelerlass verjähren weiterhin nach drei Jahren.

Viele Schuldner vermischen das – und erkennen nicht, dass ein Titel zwar existiert, aber nur teilweise durchsetzbar ist. Genau hier setzt die rechtliche Prüfung an.

Wann lohnt sich anwaltlicher Beistand?

Wenn Kommunikation scheitert oder Zwangsvollstreckung droht

Sobald ein Inkassobüro nicht mehr reagiert oder Ihnen eine Kontopfändung droht, ist anwaltlicher Beistand ratsam. Hier kann z. B. auch Beratungshilfe nach dem Beratungshilfegesetz (§ 1 BerHG) beantragt werden – eine staatlich geförderte Möglichkeit, anwaltliche Hilfe kostenfrei zu erhalten.

Anwälte helfen nicht nur bei der Prüfung der Verjährung, sondern auch bei der Durchsetzung der Rückgabe des Titels, der Forderungsklärung und Verhandlungen mit dem Inkasso.

Fazit

Wer eine alte Inkasso Forderung in der Post findet, fühlt sich schnell überfordert – besonders, wenn plötzlich über 1000 € verlangt werden. Doch nicht alles, was gefordert wird, ist auch rechtlich durchsetzbar. Wie unser Fall zeigt, lohnt es sich, eine Inkasso Forderung auf Verjährung zu prüfen und nur den wirklich berechtigten Teil zu begleichen. Dabei hilft ein genauer Blick auf den Vollstreckungstitel und die Berechnung der Zinsen der letzten drei Jahre. Wer sich informiert, spart nicht nur Geld, sondern bewahrt auch die Kontrolle über die eigene finanzielle Situation.

FAQ

Was bedeutet es, eine Inkasso Forderung auf Verjährung zu prüfen?

Das bedeutet, zu kontrollieren, ob Zinsen oder Gebühren bereits abgelaufen sind und deshalb rechtlich nicht mehr durchgesetzt werden dürfen. Eine solche Prüfung schützt vor überhöhten Forderungen.

Wie lange sind Zinsen aus einem Vollstreckungstitel durchsetzbar?

Zinsen aus einem Titel verjähren in der Regel nach drei Jahren zum Jahresende, sofern keine Unterbrechung durch Vollstreckungsmaßnahmen erfolgt ist.

Muss ich die Inkasso Forderung vollständig bezahlen?

Nein. Wenn Teile der Forderung verjährt sind, müssen diese nicht mehr gezahlt werden. Es reicht, den berechtigten Teil – zum Beispiel die titulierte Hauptforderung und aktuelle Zinsen – zu begleichen.

Was bedeutet „Einrede der Verjährung“?

Die Einrede der Verjährung ist ein rechtlicher Hinweis des Schuldners, dass bestimmte Forderungsteile nicht mehr geltend gemacht werden dürfen. Sie muss aktiv und schriftlich erklärt werden.

Was ist ein Vollstreckungstitel und wie lange gilt er?

Ein Vollstreckungstitel (z. B. Vollstreckungsbescheid) erlaubt es dem Gläubiger, 30 Jahre lang Maßnahmen zur Eintreibung der titulierten Forderung zu ergreifen – aber nicht automatisch für Zinsen oder neue Gebühren.

Kann ich nur den berechtigten Teil zahlen?

Ja. Es ist möglich, die Zahlung auf einen bestimmten Betrag zu beschränken und ausdrücklich zu erklären, dass verjährte Anteile nicht anerkannt werden. Dabei hilft eine „Zweckbindung“ der Zahlung.

Was mache ich, wenn das Inkassobüro nicht kooperiert?

Dann kann ein Anwalt helfen – oft mit staatlicher Beratungshilfe. Er kann das Inkassounternehmen zur Herausgabe des Titels oder zur Korrektur der Forderung auffordern.

Wie schütze ich mich vor unseriösen Inkassoforderungen?

Indem Sie jede Forderung genau prüfen, eine Aufstellung anfordern und sich nicht unter Druck setzen lassen. Die Prüfung der Inkasso Forderung auf Verjährung ist dabei ein zentrales Mittel.

Kann ich rückwirkend zu viel gezahlte Zinsen zurückfordern?

Nur in Ausnahmefällen. Wenn Sie bereits gezahlt haben, ohne die Verjährung geltend zu machen, gilt dies oft als freiwillige Leistung und kann selten zurückgefordert werden.

Was, wenn ich gar keine Erinnerung an die ursprüngliche Forderung habe?

Dann sollten Sie unbedingt eine Kopie des Vollstreckungstitels und eine Forderungsaufstellung anfordern. Ohne diese Nachweise ist das Inkassobüro nicht berechtigt, eine Zahlung zu verlangen.